Kuinka ottaa laina 5 helpossa vaiheessa?

Huikeat 110 miljardia euroa - niin suuri on koko henkilökohtainen lainan velka Euroopassa. Tämä summa tulee 21 miljoonasta henkilökohtaisesta lainasta, jonka Euroopan kuluttajat ovat ottaneet.

Mutta se ei ole kaikki.

Vuonna 2018 noin 23 miljoonaa ihmistä maassa otti myös palkkapäivälainaa.

Kaikki nämä luvut ja tilastot osoittavat, kuinka tärkeitä lainat ovat ihmisille Yhdysvalloissa. Loppujen lopuksi ilman näitä tuotteita monilla meistä ei olisi kotia tai autoa. Monilla muillakin olisi ongelmia päästä toimeen.

Jos olet yksi näistä ihmisistä, joille on otettava laina, on parasta ensin tietää parhaat taktiikat, joita on käytettävä sitä haettaessa. Näin voit parantaa mahdollisuuttasi saada niin kaivattu "Kyllä" luotonantajalta.

Oletko valmis saamaan nämä varat pankkitilillesi pian? Jatka sitten tämän lainaoppaan lukemista, jotta voit aloittaa hakemuksesi heti!

1. Päätä kuinka paljon rahaa lainata

Perustaa lainattava rahamäärä kustannuksille, joihin tarvitset lainaa. Muista ottaa huomioon myös tulosi ja muut olemassa olevat kulut, jotka sinulla jo on kuukausittain. Tämä antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka paljon "jäljellä olevaa" rahaa sinulla on, jotta voit maksaa uuden lainasi.

Oletetaan, että palkkasi on vuoden 2019 mediaanitulojen sisällä Yhdysvalloissa, mikä on 680€ viikossa tai 2700€ kuukaudessa. Kuukausittaiset kustannuksesi ovat 2240€, jolloin sinulle jää 460€. Haluat kuitenkin myös varata 370€ säästöihin tai hätäkuluihin.

Tämä tarkoittaa, että sinulla on jäljellä noin 90€ kattamaan kuukausittaiset lainan takaisinmaksut. Käytä tätä lukua oppaana määritellessäsi kuinka paljon lainaa ja kuinka kauan valitset maksaa lainan takaisin. On myös parasta lainata vähemmän kuin maksat takaisin, jotta sinun ei tarvitse venyttää budjettiasi liian ohueksi.

Kaikkien näiden laskeminen auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon velkaa voit todella hoitaa. Ensinnäkin, jos otat lainan, joka on enemmän kuin mitä tarvitset, lainan kokonaiskustannukset nousevat. Tulet kohtaamaan paljon suurempia etuja, puhumattakaan siitä, että olet velkaa pidempään kuin on tarpeen.

Liian pieni laina ei ehkä riitä kattamaan kustannuksiasi, mikä tarkoittaa, että saatat päätyä ottamaan toisen lainan. Toinen luotonantaja voi hyväksyä sinut, mutta se vie silti aikaa. Kun olet saanut rahat, saatat jo olla kärsinyt sakkoja muista erääntyneistä maksuistasi.

2. Vertaa lainavaihtoehtojasi

Henkilökohtaisia lainoja on monenlaisia, mukaan lukien vakuudettomat, vakuudelliset ja allekirjoitetut lainat. Minkä tyyppisen valitsetkin, useimmat luotonantajat tarkastelevat luotto-pisteitäsi tarkemmin. Puhumme lisää luottopisteistä myöhemmin, mutta toistaiseksi annamme sinulle yleiskatsauksen näistä henkilökohtaisista lainatyypeistä.

Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat

Vakuudettomat lainat ovat lainoja, jotka on hyväksytty ilman, että luotonottajaa vaaditaan asettamaan vakuuksia. Sen sijaan, että vaatisi sinua panttaamaan omaisuuserää, sanokaa auton nimi, lainanantajat pätevät sinulle luottopisteiden perusteella. Tänään kuitenkin monet online-lainanantajat asettavat etusijalle nykyiset tulot kuin luottohistorian.

Vakuudellinen henkilökohtainen laina

Vakuudellinen henkilökohtainen laina on täsmällinen vastakohta vakuudettomalle lainalle. Sinun on pantattava vakuus, kuten auto, talo tai muu arvokas omaisuus, jotta saisit lainaa. Tämä toimii lainan "vakuutena", jonka lainanantaja voi ottaa takaisin, jos et voi maksaa lainaa takaisin.

Vakuudellisia lainoja on usein helpompi saada kuin vakuudettomia, koska luotonantajille on pienempi riski. Lainanottajien, joilla on alhaisemmat luottopisteet, voi myös olla helpompaa saada vakuudellinen laina.

Yhteisesti allekirjoitetut lainat

"Allekirjoitettu" laina on laina, johon osallistuu vähintään kaksi lainanottajaa: päälainanottaja ja toinen allekirjoittaja. Jälkimmäinen on henkilö, joka suostuu maksamaan takaisin velan, jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö lainan. Useimmilla lainan allekirjoittajilla on yleensä hyvät luottopisteet ja pitkä luottohistoria.

Otetaan esimerkkinä opintolainat. Yhdysvaltain 1,10 biljoonan opintolainan velasta 90 miljoonaa euroa on yksityisiä opintolainoja. Suuri osa näistä on lainoja, jotka opiskelijoiden vanhemmat ovat allekirjoittaneet.

Tämä johtuu siitä, että toinen allekirjoittaja parantaa huomattavasti lainanottajan hyväksymismahdollisuuksia. Jos sinulla on joku, joka sopii allekirjoittajan laskuun, harkitse heiltä apua. Varmista kuitenkin, että voit maksaa koko velan ajoissa, muuten allekirjoittajasi maksaa laskun.

3. Selvitä luotto-pisteet

Tämä on yksi tärkeimmistä lainavinkeistä, koska pisteytyksesi määrää pätevyytesi. Se sanelee myös, että koron lainanantajat veloittavat sinulta: mitä korkeampi pisteet, sitä alhaisempi korko. Mitä alhaisempi luottopiste on, sitä korkeammat korko- ja lainakustannukset ovat.

Voit pyytää ilmaisen luottotietoraportin kolmelta suurimmalta luottotiedotusvirastolta. Näitä ovat Equifax, Experian ja TransUnion. Sinulla on oikeus saada tämä ilmainen kopio kerran vuodessa.

Mutta entä jos sinulla ei ole aikaa tai tiedät jo, että sinulla on huono luottotulos? Harkitse sitten lainan hakemista erityisesti ihmisille, joilla on huono luotto. Nämä vaativat alhaisemmat luottopisteet, joten sinulla on paremmat kertoimet saada niitä.

4. Käytä aikaa ostoksilla käymiseen ja vertaa lainauslaitoksia

Hyvä nyrkkisääntö on verrata vähintään kolmen lainanantajan lainatarjouksia. Lainavertailu on ainoa tapa määrittää, millä tarjouksella on alhaisimmat korot ja palkkiot. Tämä antaa sinulle myös käsityksen siitä, kuinka paljon kuukausimaksusi ovat, ja jos sinulla on varaa niihin.

Muista tarkistaa myös lainan käsittelyajat, koska jotkut lainanantajat voivat viedä viikkoja, jopa kuukausia. Jos tarvitset rahaa heti, online-luotonantajat voivat olla parempi valinta perinteisiin pankkeihin verrattuna.

5. Kerää vaatimukset ja lähetä hakemuksesi sisään

Tarkista jokaisen lainanantajan vaatimukset huolellisesti saadaksesi heti selville, oletko kelpoinen. Muussa tapauksessa tuhlataan aikaa lomakkeiden täyttämiseen vain saadaksesi myöhemmin selville, että et täytä vaatimuksiasi.

Perinteiset luotonantajat kysyvät luottoluokitusta, luottohistoriaasi ja vuositulojasi. Suurin osa pankeista ja luotto-osuuskunnista pitää myös mieluummin korkeintaan 43 prosentin velkasuhdetta. Tarvitset myös aktiivisen sekkitilin tai säästötilin.

Huomaa, että monilla online-lainanantajilla on lievempi kelpoisuusvaatimus. Jos et pysty täyttämään perinteisiä pankkilainavaatimuksia, harkitse yhteistyötä online-lainanantajien kanssa. Useimmilla online-lainanantajilla on myös 100% online-hakumenettely, mikä on helpompaa.

Ota laina onnistuneesti näiden vinkkien avulla

Siellä on se, tärkeimmät vaiheet ja vinkit lainan ottamiseen. Älä ohita mitään niistä, sillä ne kaikki lisäävät mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä. Ja jos sinut hyväksytään, muista suorittaa kaikki maksut ajallaan rangaistusten välttämiseksi.

Etsitkö lisää rahoitusvinkkejä saadaksesi henkilökohtaisen taloutesi takaisin raiteilleen? Muista sitten tarkistaa loput viestit, jotka meillä on sivustomme Rahoitus ja kiinteistöt -osiossa!