Kuinka ostaa kultaa?

Saatat ihmetellä, miksi sinun pitäisi edes harkita kullan ostamista. No, ensinnäkin kulta on todellista rahaa. Toisin kuin osakkeet, joukkovelkakirjat tai jopa käteinen - jotka ovat oikeastaan vain rahan esityksiä - kun ostat kultaa, sillä on oma arvo, jota ei voida pyyhkiä pois valuuttakriisistä tai osakemarkkinoiden romahduksesta.

Tästä syystä kullan ostaminen on erittäin suosittua. Monet sijoittajat pitävät sitä houkuttelevana tapana lisätä vakautta ja monimuotoisuutta salkkuun. Kun ostat kultaa, se ei maksa osinkoja, eikä se välttämättä tarjoa jännittäviä hintapiikkejä; se on kuitenkin arvokasta, likvidejä ja käydään kauppaa maailmanlaajuisesti 24 tuntia vuorokaudessa.

"Taloudellisesti kultaisen fyysisen kullan omistaminen on kuin kiinteistöjen omistamista suoraan, asuntolainattomasti", sanoo Lontoossa toimivan kullan kauppa- ja varastointitoimisto Bullion Vaultin tutkimusjohtaja Adrian Ash. "Koska toisin kuin osakkeista tai joukkovelkakirjoista, kukaan muu taloudellinen epäonnistuminen ei voi pyyhkiä sitä pois, ja kultainvestoinnilla pyritään puolustamaan säästöjäsi muiden virheiltä."

Nyt kun tiedät kuinka arvokasta kulta on, haluat todennäköisesti tietää enemmän siitä, miten se voi ostaa. Nämä vinkit auttavat sinua tekemään erilaisia investointeja kultakolikoiden, tankojen ja osakkeiden ostamiseen, jotta voit tehdä sijoituksen, jota et tule katumaan.

Kultakolikoiden ja tankojen ostaminen

Ensimmäinen asia, jonka kulta-sijoittajan on päätettävä, on omistaa fyysinen kulta-kulta, jonka voit nähdä ja koskettaa, tai sijoittaa rahaa kultamarkkinoille jollakin muulla tavalla. Jos haluat omistaa fyysistä kultaa, sinun on ostettava kultakolikoita ja tankoja.

Kultakolikoiden ja tankojen ostaminen on varmasti osa sen omistamisen jännitystä. Jos ostat kultapalkkeja tai -kolikoita, sinun on myös suunniteltava lisäkustannuksia, kuten turvallinen säilytys kodin kassakaapissa tai pankkihuoneessa sekä vakuutus. Fyysisen kultaasi ei pitäisi olla suojaamaton. Ja kun on aika myydä kulta, sinun on löydettävä hyvämaineinen ostaja ja käsiteltävä kolikoiden tai tankojen fyysistä siirtämistä - joko kuljettamalla ne jonnekin tai tuomalla ne paikalliseen jälleenmyyjään.

Fyysisen kullan kanssa kaksi suosituinta sijoitusvaihtoehtoa ovat kolikot ja pienet palkit. Molemmat ovat puhdasta (tai melkein puhdasta) kultaharkot, vain muotoillut tiettyyn muotoon. Kolikoita on monenlaisia kokoja ja painoja, mikä tekee niistä sekä edullisempia että helpompaa myydä kuin tankoja. Jos haluat ostaa kultaharkkoja, sinun on kuitenkin opittava myymään se myöhemmin. Tämä vaikuttaa tekemäsi sijoitustyyppiin. Esimerkiksi sinun on löydettävä yksi varakas ostaja ostamaan kulta 10 gramman palkin muodossa, kun taas voit löytää useita satunnaisia ostajia 10 1 gramman kolikolle. Joten jos olet huolissasi baarin jälleenmyynnistä, harkitse kolikoiden ostamista.

Koska valtion rahapajat laskevat liikkeeseen kolikoita, niitä on vaikeampaa väärentää, joten jos ostat ne, saatat olla varmempi todellisesta arvosta.

Jos päätät ostaa kolikoita, ole tietoinen eroista jalometalliharkkojen ja "numismaattisten" kolikoiden välillä. Numismaattiset kolikot ovat keräilyesineitä, koska ne ovat harvinaisia, vanhoja tai lyötyjä osana erityispainosta. Asiantuntijat eivät suosittele kerättävien kolikoiden ostamista, ellet etsi tapaa yhdistää kultasijoitukset kolikkoharrastukseen. Numismaattiset kolikot ovat keräilijöille, ei kultasijoittajille. Siksi parhaat kolikot ostettaviksi, jos aiot myydä niitä myöhemmin, ovat kultaharkkoja.

"Numismaattisten kolikoiden ja keräilykolikoiden, joita rahapajat laskevat liikkeeseen ympäri maailmaa, hinta voi olla huomattavasti nykyisen kullan nykyisen hinnan yläpuolella", varoittaa David Schraeder Maailman kullaneuvostosta. Jos yrität ostaa ja myydä kultakolikoita, tiedä, että numismaattisia kolikoita on vaikeampaa myydä, koska potentiaalisten ostajien kenttäsi rajoittuu keräilijöihin. (Edellä mainittu "spot-hinta" on fyysisen kullan toimitushinta, joka on kaksi päivää kauppapäivästä.)

Suosituimmat jalometallirahat ovat Euroopan kotkat ja puhvelit, Kanadan vaahteranlehdet, Etelä-Afrikan Krugerrands, Itävallan filharmonikot ja kiinalaiset pandat. Pidä kolikot alkuperäispakkauksissa. Kun et poista niitä paketista, ne putoavat vähemmän ajan myötä ja säilyttävät enemmän arvoa.

Vankkoja kultaharkkoja on saatavana kooltaan yhdestä grammasta enemmän kiekkoa kuin varsinaista tankoa kilogrammaan. Kultapalkkien valmistajia ovat Johnson Matthey Group, PAMP, The Perth Mint, Rand Refinery ja muut. On tärkeää ostaa kultapalkkeja hyvämaineisesta lähteestä, koska väärennettyjä tankoja on ollut tapauksia, joissa keskusta oli volframia tai muuta metallia, joten muista käsitellä hyvämaineista myyjää.

Kun katsot kultaharkkoja, näet viittauksia sen puhtauteen tai hienouteen. Tämä on todellisen kullan määrä kolikossa, tangossa tai korussa. Kaikki alle 24 karaattia tai 999 tuhatta osaa sekoitetaan toisen metalliseoksen kanssa. Esimerkiksi 18 karaatin kullassa on 750 osaa puhdasta kultaa ja 250 osaa seosta tuhatta. Tämä vaikuttaa tietysti hintaan ja siihen, kuinka paljon voit myydä sen myöhempää käyttöä varten.

Kun ostat tankoja, tiedä, että ne ovat yleensä 999 tai 995 tuhatta kultaa. Ja kun ostat kultaharkkokolikoita, voit odottaa niiden vaihtelevan 917 tuhannesta osasta Etelä-Afrikan Krugerrandin ja Euroopan kotkan välillä 999 tuhannesosaan Itävallan filharmonikkojen ja Kanadan vaahteranlehden osalta. Korkeampi puhtaus saattaa näyttää kirkkaammalta ja houkuttelevammalta heti pakkauksesta, mutta kolikot muiden metalliseosten kanssa kestävät yleensä paremmin ajan myötä, koska kulta on erittäin pehmeää metallia.

Saatat nähdä "troy-gramman", kun katsot kultapalkkeja tai kolikoita. Tiedä, että tämä on vakiopaino, jolla kultaa noteerataan kansainvälisillä markkinoilla, ja se on 31 1035 grammaa. Se nimettiin Ranskan vanhaan kaupunkiin Troyesiin, jossa keskiaikaisina päivinä järjestettiin vuosittaiset kauppamessut. Baarit ja kolikot eivät kuitenkaan ole ainoat vaihtoehdot kullan omistamiseen.

Muut vaihtoehdot

Jos haluat ostaa kultaa sijoitusta varten omistamatta sitä fyysisesti, on olemassa muita vaihtoehtoja. Sinun ei tarvitse nähdä kultaa tai koskettaa sitä, jotta voit hyötyä markkinoiden vakaudesta. Itse asiassa on olemassa paljon turvallisempia tapoja ostaa se. Usein alla lueteltujen esimerkkien käyttäminen tekee kultaasi myymisestä paljon helpommin - tavallisesti tarvitaan vain puhelu tai pääsy online-sijoitustilillesi.

• Kultatilit: Jos haluat omistaa fyysisen kullan ilman vaivaa löytää turvallinen varastointi ja vakuuttaa se, tarkista paikallinen pankki. Jotkut pankit tarjoavat nyt kultatilejä, joissa kulta pidetään sinulle turvallisessa holvissa jonnekin (esimerkiksi Lontoossa tai Zürichissä). Jos aiot ostaa palkkoja tai kolikoita tällä tavalla, tiedä, että kultatilit voidaan kohdistaa (tietyt palkit kuuluvat vain sinulle) tai jakamattomia (omistat palkin yhdessä muiden sijoittajien kanssa).
• Kaivosvarasto: Voit myös ostaa kultavarastoa. Kuinka hyvin kultakaivosyhtiö pärjää osakemarkkinoilla, seuraa melko hyvin kullan hintaa. Joten kaivosyhtiön osakkeiden omistaminen on toinen tapa ostaa kultaa omistamatta sitä. Yli 300 kaivosyritystä on noteerattu ja julkisesti noteerattu Euroopan pörsseissä.
• Kultaetf: 200-luvun puolivälistä lähtien useat pankkiyritykset ovat tarjonneet pörssinoteerattuja varoja ostajille. Kultaiset ETF-rahastot ovat joko fyysistä kultaa, jota yrityksellä on turvallisessa varastossa, tai kultafutuureja. Näiden säänneltyjen rahoitustuotteiden osakkeet kasvavat kullan hinnan noustessa. Osakkeet ovat yleensä kohtuuhintaisia ja niillä käydään kauppaa yhtä helposti kuin muilla tuotteilla pörssissä.
• Futuurit ja optiot: Kullan futuurisopimukset ovat sitovia sitoumuksia tietyn määrän ja puhtauden kullan toimittamiseksi tai ottamiseksi määrätyksi päiväksi sovittuun hintaan. Tarvitset osakevälittäjän apua futuurien tai optioiden ostamiseen.

Olitpa päättänyt mennä kolikoiden tai kullan kanssa osakemarkkinoilta, huomaat, että kärsivällisyys on hyve. Ash sanoo, että noin viimeisen kymmenen vuoden aikana "Ainoa tapa menettää rahaa on ollut käydä kauppaa sisään ja ulos sen sijaan, että pelkästään ottaisi kantaa ja pysyisi siellä. Harvat tuntemani asiantuntijat ovat ajastaneet markkinat riittävän hyvin voittamaan 16 prosentin keskimääräinen vuotuinen voitto, jonka kulta on saanut vuodesta 2001"

Kuinka paljon sijoittaa

"Financial Foghorn's Guide to Gold" -lehden kirjoittaja Michael McGowan sanoo, että kun päätät sijoittaa kultaan, osta niin paljon, että se on noin 5 prosenttia kokonaisinvestoinneistasi. Muilla markkinoilla tapahtuva vaikutus ei yleensä vaikuta sen vakaaseen, vakaan suorituskykyyn, mikä tekee siitä hyvän tavan hajauttaa salkkuasi.

Vaikka ei ole aivan halpoja tapoja ostaa kultaa, saatat huomata, että paras tapa ostaa se on jakaa säännöllisesti rahaa siihen. Useimmat sijoittajat pärjäävät pitkällä aikavälillä dollarin kustannusten keskiarvolla, Ash sanoo. Tämä tarkoittaa kiinteän rahasumman sijoittamista syrjään ja sijoittamista kultaan säännöllisesti (esimerkiksi kuukausittain tai neljännesvuosittain). Tämä voi "tasoittaa" kokonaishintaa. Riippuen siitä, kuinka paljon sinun on varattava, tämä strategia ei ehkä ole mahdollista kolikoilla tai muilla fyysisillä kultamuotoilla, koska gramman hinta voi olla noin 1040€. Harkitse kultatiliä, josta voit ostaa grammoina, tai pörssissä käyvää rahastoa.

Jos tämä on paras tapa ostaa se, ole tietoinen muista kustannuksista paitsi kullan hinnasta. Osakevälittäjien palkkiot, varastointi, vakuutukset, jälleenmyyjien palkkiot ja verot vaihtelevat ostamasi kullan tyypin mukaan, joten tutki niitä etukäteen.

"Kiinteäpalkkiot (kuten osakevälittäjä) voivat tehdä kertasumman sijoittamisesta tehokkaampaa kuin pienet mutta säännölliset säästöt", Ash sanoo.

Milloin ostaa

Pysyäkseen viimeisimpien kullan hintojen yläpuolella, kannattaa harkita työskentelyä taloudellisen neuvonantajan kanssa. Yritä löytää joku, joka on perehtynyt kultamarkkinoihin. "Neuvonantajat, kuten useimmat rahastonhoitajat, ovat pääsääntöisesti vasta hitaasti kullan sijoittamisen ajatuksessa", Ash sanoo. "Verkossa olevien itsenäisten kirjoittajien on jätetty tutkimaan [kultamarkkinoiden] historiallisia malleja. Se tarkoittaa, että siellä on paljon huonosti perustettua sensationismia."

Seurata investointeja ja pysyä päällä kullan hinta, kokeile lukeminen markkinoiden tiedusteluraporttia päässä World Gold neuvostolle. Sinun tulisi myös seurata kullan "spot-hintaa" Troy-grammaa kohti Kitco Bullion Vault -sivustolla, jotta tiedät karkeasti mitä sinulla on varaa.

Lontoon suurimmat jalometallipankit (maailman kullan tukkumarkkinoiden keskusta) kokoontuvat kahdesti päivässä sopiakseen yhtenäisestä hinnasta maksamatta olevien tilaustensa selvittämiseksi. Tämä tunnetaan nimellä London Fix. Korjausta käytetään laajalti spot-kauppojen vertailuarvona kaikkialla markkinoilla. Fixin viisi jäsentä kokoontuvat klo 10.30 ja 15.00 Lontoon aikaa.

Mistä ostaa

Nyt kun tiedät miten ja milloin ostaa kultaa, sinun on tiedettävä, minne mennä sijoittamaan. Kuten monet ihmiset, todennäköisesti haluat löytää paikan, joka myy kultaa alennettuun hintaan, mutta siinä on enemmän.

Maailman kultaneuvosto voi auttaa sinua. Ne tarjoavat luettelon luotettavista kullanmyyjistä ympäri maailmaa - sekä verkkokauppiaista että tiili- ja laastiliikkeistä, jotta löydät parhaan paikan ostaa sitä alueeltasi. Better Business Bureau voi myös auttaa sinua löytämään jälleenmyyjät, joilla on puhdas maine. Yksittäisten jälleenmyyjien näkymät tulevasta kullan hinnasta voivat vaihdella, joten älä odota kaikkien jälleenmyyjien hintojen olevan samat, ja älä pelkää tehdä ostoksia saadaksesi parhaan mahdollisen hinnan.

Sinun ei tarvitse ostaa kultaa paikallisesta kaupasta. Voit myös tehdä ostoksen verkossa. Itse asiassa monille ihmisille verkkoa pidetään yhtenä parhaista paikoista sijoittaa. Verkkokauppiaat, kuten Amazon, ja huutokauppasivustot, kuten eBay, ovat toinen vaihtoehto, mutta tee kotitehtäväsi etukäteen, koska sinulla ei ole jälleenmyyjää, joka auttaisi sinua ostamaan näitä verkkokauppiaita. Tunne ostettavan kullan tyyppi ja tarkista myyjän maine ja valtakirjat ennen kuin teet ostoksen verkossa.

Tunne verovaikutukset

Toisin kuin muut investoinnit, kulta ei kuulu tavanomaisen myyntivoiton verokannan alle. Jos omistat fyysistä kultaa, kuten kolikoita tai tankoja, tai ETF: ää, jonka takana on fyysinen kulta, sisäinen verovirasto pitää sitä keräilykelpoisena eikä sijoituskohteena, koska on mahdollista, että saatat kerätä kultakoruja. Jos se ei kannusta ostamaan tätä arvokasta metallia, mikä on?

Kuitenkin, jos aiot ostaa kultaharkkoja, olet todennäköisesti myös myymässä sitä. Joten ennen kuin investoit siihen, mieti, mitä tapahtuu, jos myyt sen. Jos omistat kultaa alle vuoden ajan ennen kuin myyt sitä, ansaitsemasi raha katsotaan tavalliseksi tuloksi ja verotetaan vastaavasti. Jos myyt kultaa omistamasi yli vuoden ajan, voitoista verotetaan enintään 28 prosenttia. Vertaa sitä 15 prosentin osuuteen useimmissa osakemarkkinoilla.

Toivottavasti tämä opas auttoi sinua oppimaan kullan ostamisesta. Kuten Richard Smith kirjoittaa, kulta "Onko vakuutus, jonka ostat, kun et ole varma, mitä tarkalleen vakuutat." Ja aivan kuten tekisit ennen kodin, auton tai elämän vakuuttamista, tutki ostoksesi perusteellisesti ennen kuin ostat kultaa vakuuttaaksesi loput sijoituksesi.