Helppo tapa säästää rahaa: budjetin suunnittelustrategiat

Rahan säästäminen on asia, jonka meidän kaikkien pitäisi oppia tekemään, mutta se ei ole niin yksinkertaista kuin luulisi. Ihmiset kokeilevat kaikenlaisia tapoja säästää rahaa, mutta tärkeintä on tehdä se säännöllisesti ja tehdä rahojen budjetoinnista tapa. Et voi odottaa vain tuhoavan tuhansia dollareita yön yli. Sinun on toteutettava useita vaiheita, ennen kuin voit edes miettiä osakemarkkinoille sijoittamista, eläkesuunnitelmia tai mitä tahansa muuta, mitä käytät laskujen maksamiseen.

Tässä artikkelissa on useita hyödyllisiä rahanhallintavinkkejä, ja siinä selitetään vaiheet, jotka sinun tulisi suorittaa varmistaaksesi, että olet riittävän turvallinen sijoittamaan muihin tavoitteisiin kuin perustason elinkustannuksiin, ja yrittämään lisätä kassavirtaasi.

Hyvä uutinen on, että kun olet noudattanut tässä artikkelissa ehdotettuja budjettisuunnittelustrategioita, huomaat, että rahan säästämisestä voi tulla tapa, jota on helppo ylläpitää. Paras tapa säästää rahaa on tehdä se systemaattisesti ja ymmärtää, että kaikki maailman säästövinkit eivät voi auttaa sinua, ennen kuin päätät tehdä joitain muutoksia.

Tämä artikkeli on hyvin perusteellinen; sen pitäisi vastata kaikkiin kysymyksiisi siitä, kuinka säästää rahaa. Entisenä taloudellisena neuvonantajana nämä ovat kaikki asioita, jotka tein asiakkaille auttaakseni heitä pääsemään alkuun - kaikki parhaat vinkkini rahan säästämiseen ovat täällä. Tulee yksinkertainen matematiikka, mutta yritän parhaani pitää kaikki mahdollisimman yksinkertaisena ja selittää sen yksityiskohtaisesti. Laskin yksinkertaisen yhteenlaskemisen ja kertomisen suorittamiseksi olisi hyödyllistä.

1. Budjetti: Ensinnäkin, sinulla on oltava budjetti. Tiedän, että tämä on jotain, joka ei tunnu kovin vaikealta tai tärkeältä, mutta monet ihmiset ohittavat tämän vaiheen kokonaan. Budjetti on perusta kaikille, jotka haluavat sijoittaa. Oppiminen kuinka jakaa rahasi auttaa antamaan sinulle mahdollisuuden selvittää, mihin rahasi menevät ja mitä sinulla saattaa olla jäljellä sijoittaa myöhemmin.

   Muista, että käsillä oleva asia on bruttotulosi - mitä teet ennen verojen säästämistä. Bruttotulosi merkitään sekkiin, ennen kuin ne osoittavat verojen, sairaus, vakuutus- jne. Vähennykset. Nettotulosi ovat mitä viet kotiin näiden kulujen jälkeen. Haluan sinun katsovan asioita tällä tavalla kehittääksesi idean mihin KAIKKI rahasi menevät. Annan vinkkejä rahojen budjetoimiseksi myöhemmin, mutta aloitetaan alusta.

   • Kulut-laskentataulukko: Kun suunnittelet taloudellista budjettia, sinun on ensin tiedettävä kulut ja mihin käytät rahaa säännöllisesti vapaa-aikaan. Olen sisällyttänyt suhteellisen yksinkertaisen laskentataulukon, jonka avulla voit seurata kuukausittaisia kulujasi, jotta pystyt määrittämään keskimääräiset kulut kuukausittain.
     
     • Tämä Kulu-laskentataulukko on suhteellisen itsestään selvä ja jaoteltu viikoittaisiin lisäyksiin. Jos et ole koskaan seurannut kulujasi aiemmin, sinun kannattaa aloittaa tällä laskentataulukolla. Pidä se mukanasi; muista päivittää se, kun maksat laskua, ostat tai käytät rahaa palveluun. Sinun on tehtävä tämä vaihe saadaksesi itsellesi realistisen kululuettelon. Suosittelen, että lisäät verot, kaikki vakuutusmaksut ja kaikki muut sekistä vähennetyt asiat Muut-osiossa. Nämä ovat kaikki kulut, jotka maksat myös, mutta ellet katso palkkasi, et todellakaan ajattele niitä kuluina. Yritämme maksimoida nettotulosi täällä, joten meidän on aloitettava huipulta.
     • Vuosittain maksamiesi kulujen, kuten vakuutusmaksujen, haluan sinun jakavan ne kuukausittain. Ota vain koko maksamasi summa vuodessa ja jaa se 12: lla. Syötä oikealla oleva summa kokonaissummalla. Sinun ei tarvitse jakaa sitä viikkoihin. Teemme tämän johtuen siitä, että haluamme todella varata rahat maksettaviin vakuutusmaksuihin ja varmistaa, että suunnittelet niitä. Tämä raha ei ole "ylimääräistä" käteistä; se käytetään näihin kuluihin jossain vaiheessa vuotta. Tästä syystä sillä pitäisi olla vaikutus siihen, kuinka paljon käytät kuukausittain. Sinulla ei ehkä ole tosiasiallisia kustannuksia joka kuukausi, mutta sinun on suunniteltava etukäteen ja säästettävä rahaa tähän tarkoitukseen.
     • Voit tehdä tämän yli kuukauden ajan saadaksesi paremman kuvan keskiarvoista.
   • Budjetin laskentataulukko: Seuraava askel on itse luoda budjetti. Kun olet kerännyt kaikki kulutustietosi, olet valmis nousemaan tuloihisi. Tässä määritämme kassavirta. Kassavirta on ero tekemiesi ja käyttämiesi summien välillä. Se ei välttämättä ole sama joka kuukausi, mutta jos suunnittelet etukäteen ja luot budjetin, sinun pitäisi pystyä määrittämään keskiarvo, joka näyttää kuinka paljon ylimääräistä sinulla on kuukaudessa tai kuinka paljon olet menossa reikään kuukaudessa.

     Nyt kun sinulla on kulunumerosi, voit alkaa kirjoittaa tietoja tähän Budjetti-laskentataulukkoon:
     

     • Talousarvion laskentataulukko yhdistää kaiken muun laskentataulukon ja tulosi. Huomaa, että sen yläosassa lukee "Bruttotulot". Tätä teet ennen veroja. Saatat ihmetellä, kuinka voimme määrittää keskimääräiset tulosi kuukaudessa, koska kuluvassa kuukaudessa on 28, 30 tai 31 päivää. Kuten mitä tahansa muuta, meidän on tehtävä vähän matematiikkaa. Yksinkertainen matematiikka, joten älä huoli. Tässä on kaava:
       Bruttotulot kuukaudessa = (viikoittainen bruttotulo * 52) / 12 + (bonukset yhteensä / 12) + (muut tuotot / 12)
     • Kuten kaava kertoo, otamme joka viikko tekemämme ja kerrotaan se 52: llä (viikkojen määrä vuodessa). Sitten jaamme tämän luvun 12: lla (kuukausien lukumäärä vuodessa) saadaksemme aikaan keskiarvon kuukaudessa. Jos saat bonuksia vuodessa ja niiden määrä on tiedossa, joudut myös jakamaan ne 12: lla saadaksesi keskiarvon. Jos sinulla on muita tuloja vuoden aikana, haluat myös laskea ne yhteen ja jakaa 12: lla kyseiselle keskiarvolle. Sitten summaat kaikki yhteen saadaksesi keskimääräiset kuukausitulosi. Jos sinulla on vain palkkatuloja eikä mitään muuta, jätä vain kaavan loput huomiotta.
     • Tätä kaavaa voidaan käyttää myös verojen maksamiseen, mutta se ei yleensä ole välttämätöntä, koska kirjait ne jo viikoittain kululaskentataulukkoon. Jos haluat todellisen kokonaissumman, kerro viikkoverot 52: llä ja jaa ne 12: lla saadaksesi todellisen kuukausittaisen keskiarvon.
     • Nuo edellä mainitut vuosittaiset kulut tulisi merkitä tähän myös kuukausittain. Sinun on myös harkittava muita kuluja. Lahjat ovat loistava esimerkki. Mitä vietät lomien aikana tai syntymäpäivinä? Tämä on todella kova kysymys, koska monet eivät suunnittele tällaisia kuluja etukäteen ja käyttävät satunnaisen summan. Vietätkö 750€ vuodessa joululahjoihin? 1490€? Lisää? Tätä tulisi pitää kuukausikuluina, vaikka se tapahtuisi vain pari kuukautta vuodessa. Tee kuten tekisit vakuutusmaksujen kanssa, ja jaa tämä summa 12: lla saadaksesi kuukauden keskiarvon. Kukaan ei tykkää säästää antamisesta, joten muista säästää etukäteen lahjoille. Voit myös säästää käyttämällä kuponkeja ostoihisi; Itse asiassa tämä on yksi helpoimmista tavoista säästää rahaa. Christmascoupons.com on erinomainen verkkosivusto, joka auttaa sinua säästämään lomilla.

     Phew... se on paljon tietoa kuluista ja tuloista. Emme kuitenkaan ole vielä tehneet tätä laskentataulukkoa vielä. Nyt taulukossa on kaikki nämä kulusummat ja bruttotulosi yhteensä. Vähennä vain kaikki sivun alaosassa olevat kulut yläreunan bruttotuloista, jotta saat kuukausittaisen ylijäämäsi / pulaasi. Tätä kutsutaan myös kuukausittaiseksi kassavirrallesi.

     Näyttääkö se sinulle tarkasti? Onko se todella kaukana? Jos se näyttää hämärältä, sinun on ehdottomasti palattava läpi ja tehtävä joitain muutoksia. Joskus voit yliarvioida tietyt kulut tai yksinkertaisesti aliarvioida muut.

2. Kassavirta (positiivinen). Joten mitä teemme sen pienen kuukausiluvun kanssa budjetin lopussa? Jos se on positiivinen luku, meidän on varmistettava, että olet tosiasiallisesti edellä joka kuukausi. Kerätkö rahaa kuukausittain säästötilille? Jos näin on, se on selvä alku osoittaa, että sinulla on positiivinen kuukausittainen kassavirta. Toivon, ettet säästä käteistä asettamalla kuluja luottokorteille. Ellei sinulla ole 0%: n korkoa ja sinulla on tarpeeksi maksamaan niin ennen koron hyppäämistä, et todellakaan ole parhaassa asemassa säästää vielä.

   On mukavaa saada käteistä säästöissä, mutta ajattele sitä hieman realistisemmin. Säästötili maksaa sinulle ehkä 2% korkoa, jos olet onnekas, kun taas luottokortti veloittaa sinulta huomattavan määrän enemmän. Ei todellakaan ole sinun etusi vahvistaa luottokorttitase, jos sinulla on käteistä. Joillakin aikaisemmista asiakkaistani on ollut muutaman tuhannen dollarin säästöt, mutta luottokorttisaldo oli muutama sata dollaria 10 prosentin korolla; he vain maksoivat sen kuukausittain sen sijaan, että purisivat luotia ja maksoivat koko summan. Jos olet luottokorttiyhtiöiden fani ja haluat lahjoittaa heille ylimääräistä rahaa, se on hieno, mutta en suosittele lahjoittamista rahoille voittoa tavoitteleville yrityksille, jos voit välttää sen.

   Meillä on joitain vaihtoehtoja, joiden avulla voit lisätä määrää, jos olet negatiivinen tai positiivinen. Ensinnäkin haluan sinun ymmärtävän verosi.

   • Saatko VALTAVAN veronpalautuksen joka vuosi? Onko hyvityksesi tuhansia? Onko IRS koskaan antanut sinulle korkoa verorahasta, jonka olet lainannut koko vuoden? Tietysti he eivät ole. Joten miksi vaadit, että annat heidän pitää rahasi ilmaiseksi vuoden ympäri?
   • Ymmärrän, että tämä on omituinen tapa pakottaa itsesi säästämään rahaa, mutta ylimääräisen rahan ansaitsemisen lisäksi ei ole parempaa tapaa lisätä kuukausittaista kassavirtaasi kuin tietää, mitä maksat veroina vuodelta. Jos saat 900€ hyvityksen, saatat vaihtaa itseäsi joka kuukausi. Se on ylimääräinen 75€ kuukaudessa, jonka saat NYT ensi vuoden sijaan. Jos veronpalautuksesi on sitä suurempi, sinulla on vielä enemmän sekkiä kohti. Monet ihmiset sallivat hallituksen pitää tätä rahaa heille, mutta he ovat kuukausittain lyhyitä ja joutuvat tekemään ostoksia luottokorteille.
   • Helpoin tapa selvittää tämä on tarkastella edellisen vuoden veroilmoitustasi. Jos ansaitset suhteellisen saman summan kuin edellisenä vuonna, ja sinulla on samat vähennykset suurimmaksi osaksi tulevaa vuotta varten, sinun pitäisi pystyä lisäämään jotain kuukausittaiseen kassavirtaasi, kun otetaan huomioon, että sinulla oli suuri hyvitys edellisenä vuonna. Sinun pitäisi pystyä arvioimaan, kuinka paljon enemmän sinulla voisi olla kuukaudessa, vain jakamalla aikaisempi hyvitys 12: lla. Tietämällä tämän voit säätää W9-työssäsi vaadittavien poikkeusten määrää.

   ** VASTUUVAPAUSLAUSEKE ** ÄLÄ EI tehdäksesi säätöjä W9 kanssa ulos puhuminen veroasiantuntijaan **

   Minulle ei todellakaan ole mitään palkitsevampaa kuin löytää tapa löytää joitakin budjetointivinkkejä, jotka auttavat lisäämään asiakkaan kuukausittaista kassavirtaa. Verovinkki on oikeastaan vain maku joistakin asioista, joita voit tehdä auttaaksesi itseäsi, mutta jokainen yksilö on erilainen. Jos olet päässyt tähän pisteeseen ja huomannut, että sinulla on tasainen positiivinen kassavirta, olet tosiasiallisesti sijoittamassa rahaa säästöihin kuukausittain ja sinulla on vähän luottokorttivelkaa, sinulla on hyvät mahdollisuudet alkaa säästää.

   Jos huomaat, että kassavirta on negatiivinen, sinun on aloitettava leikkaaminen ja eläminen varojesi mukaan. Verojen lisääminen kuukaudessa auttaa, mutta säästöponnistelujen on ehkä ylitettävä sitä. Muita vaihtoehtoja, joita sinun on harkittava, ovat leikkaus, ansaita enemmän rahaa tai löytää itsellesi neuvoja velkojen suhteen. Tiedän kuinka vaikeaa on leikata. Itsehillintää on opittava ja harjoiteltava. On tärkeää istua alas ja keksiä joitakin rahaa säästäviä ideoita oman - ne, jotka soveltuvat omaan elämäntapaan. Muista vain, että vaikka et näisikään näiden strategioiden hyötyä säästääksesi rahaa heti, jokaisesta pienestä osasta on apua!

3. Käteisvarat: Kyllä... sinulla on oltava rahaa pankkitileillesi, ennen kuin voit alkaa pumpata rahaa osakemarkkinoille, kiinteistöihin ja sijoitusrahastoihin. Tyypillisesti asiakkaalle suosittelen, että heillä on vähintään kolmen kuukauden säästöt. Tarvitset sen pienen pesämunan itsellesi, jos odottamattomia kustannuksia tai hätätilanteita syntyy. Entä jos auto rikkoutuu? Entä jos tarvitset uuden jääkaapin? Mistä tuo raha tulee? Luotto? Sitä useimmat ihmiset ajattelevat, ja siksi monet ihmiset ovat jatkuvasti velassa. En todellakaan halua sinun asettavan itsesi tilanteeseen, jossa sinun on käytettävä luottokortteja asioiden maksamiseen. Luottokortit sopivat erinomaisesti hätätilanteisiin, kun olet keskellä ei mitään eikä sinulla ole käteistä, mutta ne ovat huono tapa, jos et pysty hallitsemaan itseäsi niiden kanssa.Haluan poistaa kiusauksen mahdollisimman paljon pyytämällä sinua rakentamaan käteisvaraa.

   Käteisvarat ovat kuten muutkin sijoitustavoitteet. Itse asiassa se on minulle prioriteetti # 1. Se edeltää kaikkia muita tekemiäsi investointeja, ja kassavarannon rakentaminen on helppoa. Jos kassavirta on jo positiivinen, sinulla on todennäköisesti jo varanto, ellet vain mene ulos ja osta jotain hauskaa, kun näet, että tililläsi on vähän rahaa. Jos kassavirta on positiivinen, haluat säilyttää kolmen kuukauden varannon. Säästä liikaa rahaa, kunnes pääset sinne.

4. Porrastettu kassavaranto: Luulit luultavasti, että kolmen kuukauden kulut ovat tavallista pankkitilillä istumista. Olen samaa mieltä. Siksi kehotin asiakkaita ylläpitämään kolmitasoista varantoa. Jokainen taso on yhden kuukauden kulu.

   • Ensimmäinen taso on yksinkertaisesti normaalit pankkitilit - sekit ja säästötilit. Tämä on enemmän kuin mitä laitat sinne kuukausilaskut ja mitä-ei. Sinulla on edelleen tuloja, joten et yleensä käytä tätä rahaa kuukausittain. Estät kuitenkin itsesi ylimäärien laatimisesta pitämällä nämä rahat ensisijaisessa laskussasi.
   • Toinen taso on enemmän rahamarkkinoiden säästötili. Rahamarkkinatili on käytettävissä useimmissa pankeissa, ja sitä käytetään tavallisten sekkitilien tapaan, jos ne antavat sinun tehdä niin. Erona on, että maksetut korot ovat paljon korkeammat kuin tavallinen sekkitili, joten voit ansaita jotain tältä rahalta pitämällä sitä helposti saatavilla. Jos rahamarkkinatilisi sallii laskun maksamisen, pankkikortit jne., Voit jättää huomiotta ensimmäisen tason ja pitää kahden kuukauden kulut tällä tilillä.
   • Kolmas taso on edelleen melko helposti käytettävissä hätätilanteessa, mutta siihen on asetettu joitain rajoituksia. Etsit parempaa tuottoastetta tälle rahalle kuin muille tasoille. Ainoa asia on, että tällaisen tuoton saamiseksi rahasi voidaan lukita muutamaksi kuukaudeksi. CD: t, pörssitodistukset jne. Ovat sellaisia sijoituksia, joita haluat harkita tässä. Nämä investoinnit maksavat suurempaa korkoa kuin rahamarkkinatili, mutta vain, jos jätät ne sijoitetuksi koko kaudeksi (kolmeksi kuukaudeksi, kuudeksi kuukaudeksi tai jopa 12 kuukaudeksi). Jos hätätilanne kuitenkin ilmenee, voit saada rahasi takaisin näistä sijoituksista melko helposti, mutta saatat menettää tekemäsi kiinnostuksen.

Tietenkin on aikoja, jolloin on helpompaa säästää rahaa kuin toiset. Jos sinulla on laiha kuukausi, saatat olla hyödyllistä pitää joitain rahan säästämistekniikoita mielessä; nämä helpot tavat säästää rahaa auttavat sinua pysymään tiellä, joten voit silti säästää rahaa vaikeina aikoina.

Nyt kun olet oppinut hallitsemaan rahojasi ja olet rakentanut sopivan kassavarannon, olet valmis aloittamaan muilla tavoitteilla - eläkkeelle siirtyminen, korkeakoulu, lomat tai mikä tahansa muu tavoitteesi. Tässä vaiheessa olet todella pystynyt puhumaan ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, jotta he hoitavat sijoituksesi. He viettävät päivänsä oppimalla kaiken, mitä on tiedettävä sijoittamisesta, kun taas sinulla on oma työ, lapset ja kotiprojektit, joista huolehtia. Paras tapa löytää neuvoja on joku muu, johon luotat. Kaikki neuvonantajat antavat sinulle ilmaisen kuulemisen, joten voit nähdä, sopivatko he sinulle parhaiten. Jos päätät aloittaa sijoittamisen itse, viettää paljon aikaa opiskelemalla vaihtoehtojasi ja määrittämällä mikä on tärkeää. Voit käydä online-rahoitustunteja nopeuttaa oppimisprosessiasi. Kyse ei ole koko ajan korkeimman tuoton sijoitusrahastosta; on monia muita tekijöitä. Vietä aikaa oppimalla heitä ja oppimalla, kuinka verot vaikuttavat investointeihin.