Kuinka saada kaupallisia kiinteistölainoja: Lainoja yrityksille?

Kun se tulee ostavat liikekiinteistö, rahoitus on yksi tärkeimmistä osista prosessia. Olitpa kiinnostunut ostamaan kiinteistöjä vuokralle tai käyttämään omaa yritystäsi, on hankittava rahoitus, ellet ole varaa koko rakennuksen ostoon. Tietysti suurin osa ihmisistä, jopa niillä, joilla on erinomaiset resurssit, eivät pysty maksamaan kaupallisista kiinteistöistä taskustaan.

Kaupallinen kiinteistövälitys on kilpailukykyistä liiketoimintaa, ja luotonantajat haluavat olla varmoja tarjoavansa rahaa oikeille ostajille. Kun yrität saada luotonantajan huomion, sinulla on oltava tarvittavat asiakirjat valmiina heidän tarvitsemansa, osoittaen heille, että olet kiinnostunut henkilö, joka ei pelaa. Kuten asuntolainojen kohdalla, saatat haluta myös tutkia useita sopivia lainoja.

Seuraavat asiat ovat jossakin muodossa välttämättömiä yrittäessään löytää lainanantaja liikekiinteistöille.

1. Kohtuullinen käsiraha - Hyvin harvoin henkilö voi saada kaupallista kiinteistölainaa ilman asianmukaista käsirahaa. Pelkästään tästä syystä sinun on suunniteltava ja pidettävä tarvittavat varat käytettävissäsi hakuprosessin aikana. Useimmissa tapauksissa sinun on annettava käsirahaksi vähintään 10% ja mahdollisesti jopa 30% lainan hinnasta.
2. Erinomainen luotto - Kaupalliset kiinteistölainat maksavat yleensä huomattavasti enemmän kuin keskimääräinen asuntolaina. Jos luottosi on huono, luotonantaja on epäröivä hyväksymään lainan riippumatta siitä, kuinka paljon kokemusta sinulla on yrityksesi alueella. Tarvitset vankan luottohistorian, joka ei sisällä konkursseja ja maksuviivästyksiä. Jos sinulla on huonoa luottoa, yritä saada se oikaisemaan ennen kuin haet kaupallista kiinteistölainaa. Voit selvittää FICO-pisteet luotonantajalta. Jos haluat selvittää FICO-pisteet, ennen kuin yrität ostaa liikekiinteistöjä, voit maksaa, että joku neljästä luotto-yhtiöstä (TransUnion, Equifax, Experian tai Innovis) kertoo sinulle pisteet. Pisteiden tulisi olla yli 700, jotta niitä voidaan pitää erinomaisina.
3. Joitakin merkittäviä kokemuksia uudesta liiketoiminnastasi - Luotonantajat ymmärtävät, että rahan tarjoaminen ihmisille liikekiinteistöihin voi olla riskialtista. Jos yrität saada kaupallista kiinteistölainaa ravintolan hoitamiseksi, mutta et ole koskaan edes työskennellyt ravintolassa, tämä saa lainanantajan hermostumaan. Miksi oletat, että pystyt työskentelemään niin kilpailukykyisessä yrityksessä, kun kokeneet ihmiset ovat epäonnistuneet aiemmin? Sama voidaan sanoa liikekiinteistöjen myynnistä ja muilta alueilta. Jos sinulla ei ole kokemusta alueelta, jolla aiot työskennellä, et välttämättä saa lainaa, koska pelkäät mahdollisesta epäonnistumisesta haluamassasi yrityksessä.
4. Onko sinulla asianmukaiset liiketoimintasuunnitelmat - Jos haluat tehdä vaikutuksen potentiaaliselle lainanantajalle, sinun on osoitettava heille, että riippumatta siitä, kuinka paljon kokemusta sinulla on, ymmärrät, kuinka ansaita rahaa ja miten saada yritys menestymään. Liiketoimintasuunnitelma voi osoittaa luotonantajalle, että ymmärrät, minne haluat mennä yrityksesi kanssa, ja olet valmis mahdollisuuksiin, mitä voisi tapahtua. Pienessä liiketoimintasuunnitelmassa kerrotaan heille haluamastasi liiketoiminnasta, siitä, miten aiot toteuttaa sen, alueesta ja väestötiedoista, jotka johtavat voittoja, ja kuinka aiot tuoda kaiken yhteen.
5. Kyky olla selvässä - Jos ostat yrityksen eikä rakennusta, sinun on pystyttävä osoittamaan, että positiivisesta kassavirrasta on todiste. Jos tämä tulee olemaan ensisijainen yrityksesi ja se jää jälkeen ja tulee negatiiviseksi, sinulla ei ole rahaa elättämiseen. Jos sinulla ei ole rahaa elämiseen, et todennäköisesti pysty maksamaan lainaa. Yksikään järkevä lainanantaja ei aio antaa lainaa, jos luulee, ettet maksa heille tiellä suunnitellusti.
6. Yrityksen historia - Jos ostat vakiintunutta yritystä, kuinka suuri osa yrityksestä muuttuu? Jos vanha omistaja yksinkertaisesti halusi jäädä eläkkeelle ja myydä yrityksen, mutta mikään muu ei muutu kuin omistaja, sinulla voi olla hyvät mahdollisuudet uuteen yritykseen. Jos siellä on työntekijöitä, jotka ovat olleet yrityksen kanssa huomattavan pitkän ajan ja tietävät, miten liiketoimintaa hoidetaan, se näyttää hyvältä sinulle ja mahdollisuudellesi saada kaupallinen kiinteistölaina. Jos kuitenkin aiot ostaa vakiintuneen yrityksen ja aloitat tyhjästä, sinun on vaikeampaa myydä.
7. Oikea koulutus - Jos et ole perehtynyt yritykseesi kokemuksen suhteen, saatat pystyä neuvottelemaan lainan, jos kirjoitat koulutusjakson ostosopimukseesi. Sen sijaan, että saisi vain uuden yrityksen, vanha omistaja suunnitteli koulutusohjelman, joka opettaa sinulle kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää yrityksestä. Tämä voi kestää muutaman kuukauden tai ehkä jopa vuoden, mutta koulutusaika voi varmistaa, että saat lainan ja se palvelee sinua paremmin, kun liiketoiminta on kokonaan sinun käsissäsi.
8. Myyjänuskollisuus - Luotonantajat haluavat tietää, että valitset oikean yrityksen itsellesi ja heille. Onko myyjä, jonka kanssa työskentelet, valmis ottamaan yrityksen takaisin, jos epäonnistut yrityksessäsi? Jos he ovat valmiita ottamaan lainaa takaisin, se osoittaa luottamusta siihen, että he tarjoavat sinulle jotain korkealaatuista ja myynnin arvoista.
9. Kokonaistulotilanne - Onko sinulla vai tuleeko muita tuloja, kun yrityslaina käy läpi ja aloitat uuden liiketoiminnan? Ihmiset, joilla on tuloja uudesta liiketoiminnasta, näyttävät houkuttelevammilta lainanantajille kuin ne, joilla ei ole ylimääräisiä tuloja. Lisätulot tarkoittavat, että sinulla on paremmat mahdollisuudet maksaa nämä yrityslainat nopeammin, riippumatta siitä, onko yrityksellä huono kuukausi. Luotonantajat haluavat tietää, että huolimatta siitä, mitä tapahtuu, heidän lainansa maksetaan ajallaan.

Kaupallisten kiinteistöjen lainojen käsittely voi kestää 30–60 päivää. Aika riippuu suurelta osin kyvystä valmistella tarvittavat asiakirjat ja toimittaa ne lainanantajalle. Mitä nopeammin sinulla on nämä asiakirjat, sitä nopeammin lainasi käy läpi ja yrityksestä tulee sinun.