Noudattamalla alla lueteltuja viittä vaihetta voit poistaa negatiiviset erät luottoraportistasi ja parantaa kokonaisluottopisteitäsi tasoittamalla tietä helpommin hankittaville lainoille ja luottokorteille.
Luottopisteesi on yksi tärkeimmistä tekijöistä lainan saamisessa, asuntolainan myöntämisessä taloon, rahoituksen saamiseksi uudelta autolta tai hyväksymisestä uudelle luottokortille. Luottopisteiden korjaaminen on välttämätöntä, jos haluat saada parhaan mahdollisen tarjouksen. Suuri luotto pisteet kertoo lainanantajat että olet luotettava, ja sen seurauksena saat alhaisempi korkotaso ja paremmin ehdoin. Toisaalta matala luottopisteet merkitsevät sinua suureksi riskiksi, jolloin luotonantajat veloittavat todennäköisemmin korkeamman koron - jos he eivät hylkää sinua kokonaan.
Luottotoimistot tekevät usein virheitä
Luottoraporttisi negatiiviset kohteet, olivatpa ne paikkansa tai eivät, voivat olla tuhoisia luottoraportillesi. Monet ihmiset eivät ymmärrä, että luottotoimistot tekevät usein virheitä ilmoittaessaan luottotietoja, mikä vaikuttaa sitten viattomien ihmisten pisteisiin - itse asiassa eräässä vuonna 2004 tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että noin joka neljäs luottoraportti sisältää suuria virheitä. Jos näitä virheitä ei korjata, niillä voi olla merkittävä vaikutus kykyynsi saada lainaa tai saada uusi kortti.
Vaikka negatiiviset kohdat olisivatkin paikkansapitäviä, luottotuloksesi korjaamiseen on silti toivoa.
Vaikka negatiiviset kohdat olisivatkin paikkansapitäviä, luottotuloksesi korjaamiseen on silti toivoa. Noudattamalla alla lueteltuja viittä vaihetta voit poistaa negatiiviset erät luottoraportistasi ja parantaa kokonaisluottopisteitäsi tasoittamalla tietä helpommin hankittaville lainoille ja luottokorteille.
Tilaa luottotiedot. Jotta voit aloittaa luottotietojesi korjaamisen, sinun on otettava yhteyttä kumpaankin luottotoimistoon - Experianiin, Equifaxiin ja TransUnioniin - saadaksesi kopion luottoraportistasi. Varmista, että tilaat raporttisi kaikilta kolmelta, sillä kunkin sisältämät tiedot voivat olla erilaisia. Esimerkiksi, jos yksi heistä teki virheen luottotiedoissasi, sitä ei välttämättä toisteta kahdella muulla.
Jotkut valtiot valtuuttavat luottotietotoimistot antamaan sinulle ilmaisen luottoraportin joka vuosi. Jos osavaltiosi ei ole yksi niistä, saatat silti olla oikeutettu ilmaiseen luottoraporttiin, jos äskettäin on raportoitu mahdollisesti negatiivisia eriä tai jos sinulle on äskettäin evätty luottotiedot pisteytesi vuoksi. Muussa tapauksessa joudut maksamaan luottotiedotteestasi, mutta maksu on pieni, jos tilaat vain perusraportin.
Tutki luottoraporttejasi. Kun sinulla on kaikki kolme luottoraporttia, sinun on tarkasteltava niitä huolellisesti. Ensinnäkin, sinun tulee etsiä virheitä, jotka voivat vaikuttaa luotto-pisteisiin, kuten:
Luottokorttilimiitit, joiden ilmoitetaan olevan alhaisempia kuin ne todellisuudessa ovat. Tämä saattaa näyttää siltä, että sinulla on suurempi prosenttiosuus käytettävissä olevasta luottostasi kuin todellisuudessa.
Tilit, jotka eivät kuulu sinulle. Jos sinulla on ylimääräisiä tilejä luottoraportissasi, saatat näyttää siltä, että sinulla on jo enemmän luottoja kuin pystyt käsittelemään.
Epätarkat ilmoitukset maksuviivästyksistä, tuomioista ja muista negatiivisista eristä. Negatiiviset kohteet voivat vaikuttaa vakavasti luottopisteeseesi. Varmista, että et ota maksuviivästystä tai tuomiota, jota ei koskaan tapahtunut.
Tilit, joiden on virheellisesti ilmoitettu olevan rikollisia. Varmista, että luottoraportti heijastaa tarkasti kunkin tilin tilaa.
Negatiiviset kohteet yli seitsemän vuotta tai konkurssit yli kymmenen vuotta. Negatiivisten tuotteiden pitäisi pudota luottotietosi seitsemän vuoden kuluttua. Konkurssin lopettaminen kestää vähän kauemmin - kymmenen vuotta seitsemän sijasta.
Rikollisiksi luokitellut tilit, jotka on eliminoitu konkurssimenettelyssä. Jos haet konkurssin, asiaan liittyvissä tileissä ei pitäisi enää olla sanaa "maksamaton".
Sinun tulisi myös tarkistaa luottotietosi tarkoista negatiivisista kohteista, jotka haluat poistaa, jos mahdollista. Hyviä ehdokkaita ovat:
Sinulle kuuluvat negatiiviset kohteet, joiden uskot pystyvän kyseenalaistamaan. Esimerkiksi, jos olet suorittanut yhden tai kaksi maksuviivästystä tilillä, jolla on muuten hyvä maine, saatat pystyä vakuuttamaan velkojasi poistamaan negatiiviset erät luottoraportistasi.
Sinulle kuuluvat negatiiviset kohteet, jotka ovat yli useita vuosia vanhoja. Luotonantajat välittävät yleensä vähemmän vanhoista virheistä tilihistoriassasi, eivätkä ne välttämättä vaivaudu tarkistamaan tietoja, jos kiistät ne luottotoimistolla.
Kilpaile virheistä. Jos huomaat luottoraportissasi virheitä, sinun on lähetettävä jokaiselle luottotoimistolle kirje, jossa kiistetään virhe (t). Liitä mukaan myös valokopiot kaikista asiakirjoista, jotka sinulla on vaatimuksesi tueksi. Säilytä kopiot kaikesta kirjeenvaihdostasi ja pyydä aina kirjeitä postitettaessa palautuskuitti.
Kun luottotoimisto on vastaanottanut kirjeen, se ilmoittaa siitä luotonantajalle. Jos luotonantaja ei vahvista tietoja 30 päivän kuluessa, kohde poistetaan luottoraportistasi. Joskus joudut kuitenkin joutumaan toistamaan tämän prosessin varmistaaksesi virheiden poistamisen, joten tarkista luottoraportit uudelleen kuukauden tai kahden kuluttua. Jos ongelma ei poistu, sinun on ehkä lähetettävä luotonantajalle kirje, jossa vaaditaan virheen korjaamista.
Yritä poistaa tarkat negatiiviset kohteet. Vaikka luottotietosi negatiiviset kohdat olisivatkin tarkkoja, niiden poistaminen on välttämätöntä, jos haluat korjata luottotietosi. Kaksi negatiivisten erien tyyppiä, jotka saatat pystyä poistamaan, ovat hyvässä asemassa olevan tilin negatiiviset kohteet ja useita vuosia sitten syntyneet negatiiviset erät.
Hyvässä asemassa olevien tilien negatiiviset erät. Jos sinulla on muuten hyvä maine velkojiesi kanssa, heillä ei ole haittaa poistaa outoa viivästysraporttia. Sinun on lähetettävä virallinen kirje, jossa ilmoitetaan pyyntösi. Säilytä kopiot kaikesta kirjeenvaihdostasi, ja pyydä aina kirjeitä lähettäessäsi palautuskuitti. Jos velkojasi ei suostu pyyntösi ensimmäistä kertaa, voit yrittää myöhemmin uudelleen.
Negatiiviset kohteet, jotka ovat useita vuosia vanhoja. Usein velkojat eivät välitä yhtä paljon yli muutaman vuoden ikäisten negatiivisten erien tarkistamisesta, ja tämä voi hyödyttää sinua. Jos luulet, että velkojasi ei todennäköisesti tarkasta useita vuosia sitten syntynyttä negatiivista tuotetta, voit kiistää kohteen väittämällä, että veloitus oli epäoikeudenmukainen tai että negatiivinen erä on virhe.
Ota käyttöön luottoa lisääviä tapoja pitkällä aikavälillä. Vilpittömässä pyrkimyksessä korjata luottotietosi on myös sisällytettävä tulevaisuuden suunnitelma. Riippumatta siitä, onnistuitko poistamaan negatiiviset kohteet luottoraportistasi, tottumusten parantaminen voi auttaa sinua vain pitkällä aikavälillä. Tässä on muutama vinkki, joiden avulla voit pitää luottosi puhtaana tulevaisuudessa.
Pidä luottokorttisi kokonaisvelka noin 50 prosentissa käytettävissä olevasta luotosta. Luottopisteesi palvelee parhaiten, jos et maksa korttiasi säännöllisesti.
Kuljeta kaksi tai neljä suurta luottokorttia. Liian vähän luottokortteja, etkä pysty rakentamaan kunnioitettavaa luottohistoriaa. Liian monet ja velkojat pitävät sinua vastuuna.
Säilytä vanhemmat luottokorttisi. Vaikka maksat kortit ja päätät sulkea muutaman tilisi, muista säilyttää vanhemmat kortit. Perustetut tilit auttavat luottopisteitäsi osoittamalla pitkäaikaisen luottohistorian.
Hae vain niin paljon luottoa kuin tarvitset. Jos sinulla on paljon luottoja, mutta jatkat hakemista lisää, satut vain vahingoittamaan luottopisteitäsi.
Korkeat korot
Luottopisteesi on yksi tärkeimmistä omaisuuseristä elämässäsi. Mitä alhaisempi luotto-pisteet, sitä enemmän rahaa menetät luottokorttien, autolainojen ja asuntolainojen korkeista koroista ja maksuista - jos sinulla on laina. Onneksi voit korjata luottotietosi pienellä ajalla ja kärsivällisyydellä, jolloin voit saada parempia luottokorttitarjouksia ja lainoja.
