Säännöllinen eläkeohjelma on eläkevakuutus, jota tarjotaan yrityksen kautta.
Säännöllinen eläkejärjestely on eläkejärjestelmään, jota tarjotaan kautta liiketoiminnan. Useimmiten sinulla ei ole paljon valintoja eläkejärjestelmässäsi. Työnantajasi saattaa antaa sinulle muutaman vaihtoehdon, mutta useimmat työnantajat tarjoavat vain kymmenkunta valintaa. Tämä ei kuitenkaan ole kaikki huono. Jotkut tutkimukset osoittavat, että liian monien vaihtoehtojen tarjoaminen eläkejärjestelyissä pelottaa työntekijöitä ja estää heitä tekemästä järkeviä valintoja. Joten rajoitetut valintasi eivät todennäköisesti laajene pian.
Joten mikä vaihtoehto sinun pitäisi valita? Lähes jokainen suunnitelma tarjoaa rahamarkkinarahaston. Usein se on oletusvalinta työntekijöille, jotka eivät aktiivisesti valitse muuta vaihtoehtoa. Valitettavasti pitkällä matkalla kyseessä on pahin vaihtoehto, jonka voit tehdä! Kyllä, laskevilla markkinoilla se on "turvallinen" veto, mutta tavallisilla markkinoilla se on häviävä veto. Ansaitsemasi korot eivät edes seuraa inflaatiota. Nettovaikutus on, että menetit rahaa.
Joukkovelkakirjarahasto
Suunnitelmat tarjoavat tyypillisesti useita sijoitusrahastoja, jotka vaihtelevat kaikkien joukkolainojen sijoitusrahastoista kaikkien osakkeiden sijoitusrahastoihin. Yleensä niiden välillä on useita rahastoja, joiden osakkeiden suhde joukkovelkakirjoihin on vaihteleva. Toisinaan he tarjoavat myös kansainvälisen osakerahaston. Muutama suunnitelma tarjoaa yrityksen osakkeita.
Lähes jokainen suunnitelma tarjoaa rahamarkkinarahaston.
Mitä nuorempi olet, sitä enemmän aikaa on puolellasi. Se tarkoittaa yleensä, että sinun pitäisi valita osakerahasto. Lyhyellä aikavälillä sillä voi olla enemmän ylä- ja alamäkiä, mutta pitkällä aikavälillä se on perinteisesti ollut ylivoimaisesti paras esiintyjä. Aiempi tuotto ei tietenkään takaa tulevaa kehitystä, mutta viimeisen sadan ja useamman vuoden aikana osakkeet ovat ylittäneet kaikki muut olemassa olevat omaisuuslajit. Joka vuosi, joka saattaa muuttua, mutta puhumme pitkällä aikavälillä. Loppujen lopuksi tämä on eläkkeesi!
Vanhetessasi menetät joitain ajan etuja, mutta se ei välttämättä tarkoita, että sinun pitäisi ajaa turvallisuuden vuoksi ja jättää huomiotta kaikki muut! Se tarkoittaa, että sinun on oltava varovaisempi markkinoiden volatiliteetista. Jos olet valmistautumassa jäämään eläkkeelle ja markkinoilla on huono vuosi tai kaksi, se työntää eläkerahastojasi samalla kun olet valmis käyttämään niitä. Tämän mahdollisen skenaarion takia monet eläkkeelle lähestyvät ihmiset siirtyvät asteittain osakkeista joukkovelkakirjoihin. Onko tämä oikea lähestymistapa sinulle, ei ole helppo vastaus. Paljon riippuu henkilökohtaisista tunteistasi riskiä ja volatiliteettia kohtaan. Se riippuu todennäköisesti myös siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissäsi eläkkeellä.
Niin kauan kuin pystyt vähentämään markkinoiden volatiliteettia, yritä pitää niin suuri osa salkustasi osakerahastoissa. Sinun pitäisi pärjätä paremmin pitkällä aikavälillä. Yrityksen osakkeet eivät välttämättä ole huono vaihtoehto, varsinkin jos saat hinnanloman tai vastaavan maksun työnantajalta. Mutta vaikka yleensä on hienoa valita yksi sijoitusrahasto eläkesuunnitelmaasi, sinun ei luultavasti koskaan saisi olla yli 10-25 prosenttia eläkekannastasi yrityksen osakkeissa. Älä missään tapauksessa olet suurimman osan eläkkeelle rahaa oman yrityksen varastossa!
Riippumatta siitä, onko sinulla monia valintoja vai ei, on silti yleensä hyvä maksaa säännöllinen maksu eläkeohjelmaasi, jos se on vaihtoehto. Monille eurooppalaisille ainoa eläkesäästö, jonka heillä on, on työnantajan tarjoama suunnitelma. Jos se on sinun tapauksesi, hyödynnä se parhaalla mahdollisella tavalla!
