Eläkevakuutusten osalta sijoita eläkerahastot useisiin eläkkeisiin eri vakuutusyhtiöiltä ja eri aikoina.
Ihmiset työskentelevät kovasti nuorena, jotta he voivat jäädä eläkkeelle ja elää mukavaa elämää iässä (totta ainakin enemmistölle); osa ansaitusta rahasta sijoitetaan eläkerahastoon tai muihin rahoitusvälineisiin. Eläkerahastoja on erityyppisiä, jotkut riippuvat työllisyydestä, jotkut tarjoavat liittovaltion tai osavaltion lait ja lukuisat yksityisen teollisuuden tarjoamat suunnitelmat.
Kertynyt raha heikentyy
Yksi eläkkeesi perustotuista on, että ajan myötä kertyneen rahan arvo heikkenee inflaation ja muiden tekijöiden vuoksi. Kuinka sitten varmistetaan, että eläkkeelle siirtymisen aikana kertyneet eläkkeet ovat riittävät elämään mukavaa elämää ja että heillä on vielä tarpeeksi jäljellä täyttämään kaikki ne toiveet, joita olet lykännyt koko elämäsi ajankohtana "tekemistä eläkkeelle siirtymisen jälkeen '?
Aloitetaan tarkastelemalla käytettävissä olevia erityyppisiä eläkejärjestelyjä ja ymmärretään sitten, kuinka voit saada maksimaalisen edun eläkkeistäsi.
Nämä ovat joitain kysymyksiä, joita sinulla voi olla eläkerahastojesi käytöstä eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Eläketyypit
Etuuspohjainen järjestely: työnantaja tarjoaa sovitun rahamäärän etuutena palvelun huipennuksessa. Etuus lasketaan kiinteänä määränä tai keskimääräisinä palvelusehtoina tai prosenttiosuutena ansioista ennalta määrätyn ajanjakson aikana.
Maksupohjainen järjestely: Maksut suorittavat sekä työntekijä että työnantaja; perustetaan erillinen tili tai rahasto, johon maksut talletetaan ja raha sijoitetaan useisiin instrumentteihin. Maksupohjaisissa järjestelyissä on useita tyyppejä, kuten voitonjako, rahan osto, osakepalkkio, 401 (k) ja ESOP-järjestelyt.
401 (k) suunnitelmat: Työntekijänä voit halutessasi lykätä osan palkastasi ennen veroja, jolloin työnantaja maksaa vastaavan maksun, ja yhdistetyt rahat sijoitetaan määrättyyn tai ennalta määritettyyn rahoitusinstrumenttiin. Työntekijä voi valita, saako hän kiinteän rahamäärän eläkkeelle siirtymisenä tai vuosittain maksettavina etuuksina eläkkeelle siirtymisestä kuolemaan asti.
Yksilöllinen eläkesopimus (IRA): Tämä on henkilökohtainen säästösuunnitelma, joka on avoin kaikille, jotka ansaitsevat verotettavaa tuloa, joka voi olla palkkaa, bonusta, korvauksia, palkkoja, palkkioita, elatusmaksuja ja / tai elatusmaksuja. IRA: ta voi ylläpitää kuka tahansa iästä riippumatta, eikä IRA: lle tarvitse asettaa vähimmäismäärää. IRA: ssa ansaitut rahat ovat verottomia nostoon asti.
Roth IRA: Tämä on IRA: n versio, jossa on erilliset säännökset peruuttamisen verotuksesta, joka perustuu vuoden 1997 veronmaksajien avustuslakiin.
Ota kaikki irti eläkkeestäsi
Nyt kun sinulla on jonkinlainen käsitys käytettävissäsi olevista eläketyypeistä, seuraavaksi on pohdittava, miten eläkkeitäsi käytetään maksimoidaksesi edun pitäen mielessä verot, nostorajat, elinkustannukset ja inflaation? Tässä on joitain mahdollisia kysymyksiä ja vastauksia (joita ei ole tarkoitettu päteväksi neuvoksi, pyydä ammattilaisen mielipidettä selkeyden lisäämiseksi)...
Laske, kuinka paljon säännöllisiä tuloja tarvitset eläkkeelle siirtymisen jälkeen elintarpeidesi tyydyttämiseksi.
Kuinka suuriin sosiaaliturvaetuuksiin voit saada eri ikäisiä eläkkeelle siirtymisen jälkeen? Tämän perusteella voit säätää vaadittavien säännöllisten tulojen määrää edellisessä kohdassa mainitulla tavalla.
Pitäisikö sinun ottaa kiinteä summa eläkkeelle siirtyessäsi vai pitäisikö sinun valita vuotuiset elinkorkomaksut?
Mitkä ovat suuret liput, joista sinun on varattava - terveydenhoito, hätätilanteet, talon tai muun arvokkaan omaisuuden ostaminen, matka- ja / tai viihdekulut jne.?
Nämä ovat joitain kysymyksiä, joita sinulla voi olla eläkerahastojesi käytöstä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Jotkut ehdotukset, jotka vastaavat näihin kyselyihin...
Kertasumma tai vuosittaiset elinkoronmaksut eliniäksi...
Jos etsit turvallista ja taattua tulolähdettä, valitse elinkorkomaksut,
Jos olet sijoitusvaltainen, ota kertasumma ja käytä sitä sijoittamaan erilaisiin sijoituksiin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, moniin elinkorkoihin jne.
Kolmas vaihtoehto on siirtää kaikki eläkkeesi (mukaan lukien puolisosi) IRA: han.
Päätä etukäteen, missä iässä aloitat sosiaaliturvaetuuksien käyttämisen. mitä myöhempi ikä, sitä enemmän hyötyjä kertyy rahana. Tämä vaikuttaa eläkerahastojen määrään, jota haluat käyttää elinkustannusten kattamiseen.
Aseta prosenttiosuus kertyneistä eläkerahastoistasi osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin ja loput elinkorkoihin. Aloita vähintään puolella eläkerahastoistasi osakkeina ja joukkovelkakirjoina ja loput annuiteeteina. Vanhentuessasi vähennä osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin sijoittamaa prosenttiosuutta ja lisää annuiteetteihin sijoitettua määrää.
Eläkevakuutusten osalta sijoita eläkerahastot useisiin eläkkeisiin eri vakuutusyhtiöiltä ja eri aikoina. Tämä auttaa sinua hyödyntämään vaihtelevia korkoja.
Nämä ovat joitain ideoita siitä, kuinka voit hyödyntää eläkkeesi parhaalla mahdollisella tavalla. Tutki kaikkia sinulle avoimia vaihtoehtoja ja keinoja ja pyydä ammattilaisen neuvoja elämään mukavaa ja huoletonta elämää eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
