Tai voit vain olla sijoitusrahastojen suora sijoittaja, kun haluat, että rahasi hoitaa ammattilainen.
Viisi avaintekijää
Hengitä syvään. Markkinat näyttävät kauheilta! Eläkeohjelmasi näyttää epätoivoiselta! Rahasi hoitava ammattilainen on täynnä toiveitasi, toiveitasi ja itseluottamustasi. Kokemus kertoo kuitenkin, että maailma ei todennäköisesti pääty! Vielä! Jos sinulla on 401 (k) tai rekisteröity eläkesäästösuunnitelma (RRSP), on todennäköistä, että osa, ellei kaikki, varoistasi ovat sijoitusrahastoissa. Tai voit vain olla sijoitusrahastojen suora sijoittaja, kun haluat, että rahasi hoitaa ammattilainen. Jos näin on, sinun on pitänyt nähdä suurin osa käytettävissä olevista sijoitusrahastoista: korkosijoitukset, rahamarkkinat, osakkeet, kasvu, indeksi, kehittyvät markkinat, tasapainoinen, eettinen ja paljon muuta. Voit kysyä itseltäsi, miksi minun pitäisi keskellä kaaosta nyt tarkistaa miksaani? Ehkä tavoitteet ovat muuttuneet. Ehkä eläkkeelle siirtyminen vain viiden vuoden ajan. Ehkä taloutesi näyttää hieman epävakaalta viime kuukausien myrkyllisten kiinnitysfestivaalien jälkeen! Tulevatko resurssit koskaan takaisin? Tietosi ja kokemuksesi perusteella saatat haluta muokata omaa 401 (k), RRSP-suunnitelmaasi tai salkkuasi. Tässä on joitain vaiheita, jotka voit ottaa olematta taloudellinen vihje:
Vaihe 1
Tutki rahaston todellista tuottoa. Tähän sisältyy sijoitusten arvostus ja osingot. Tutki rahaston monivuotista kehitystä, ei vain kuluvaa vuotta. Vertaa tuottoja 3, 5 ja 10 vuoden perusteella. Kun vertailet, tarkastele vuosituottoja, älä kumulatiivisia lukuja. Toisinaan nämä kumulatiiviset luvut peittävät rahaston todellisen tuoton, eivätkä ne todellakaan näytä sinulle johdonmukaisuutta rahaston tuotossa. Esimerkiksi rahastolla voi olla tähti vuosi, mutta vain keskimääräinen tuotto yhdeksässä vuodessa, tämä ei näy kumulatiivisessa luvussa. Sellaisena et saa tarkkaa tarinaa sen toiminnasta. Kun on aika myydä, sinulla on 9 kertaa kymmenestä mahdollisuus tehdä tämä keskimäärin vuodessa
Vaihe 2
Katso rahastonhoitajan kokemuksia ja toimikautta. Jotkut rahastot vaihtavat johtajaansa usein. Voit kuitenkin edelleen seurata heidän suorituskykyään. Sinun on tarkasteltava heidän tyyliään. Yksi strategia on valita sellainen, jonka sijoitus tyyli on lähinnä sinun. Toinen on mennä sellaiseen, jonka tyyli on täysin ristiriidassa sinun kanssasi, niin että kun sinä värisät pelosta, hän ulvoo markkinoita kuin susi kaninpelissä. Tällä tavalla saavutat tasapainon. Katsokaa esimiehen suorituskykyä enemmän kuin tyyli. Etsi niitä, jotka eivät ole vain älykkäitä, vaan työskentelevät kovasti. Selvitä myös, onko esimiehesi uusi. Jos hän on, tutustu hänen kokemukseensa edellisestä rahastojen hallinnasta, jos hänellä on. Jos hän on uusi, seuraa tarkasti rahastoa.
Vaihe 3
Rahastolle aiheutuu tämä aina, kun hoitaja myy rahasto-osuuden voitolla.
Katso liittyvät kustannukset. Joihinkin rahastoihin viitataan kuormittamattomina rahastoina, mikä tarkoittaa, että ne eivät veloita käyttöliittymämaksuja. Jotkut veloittavat käyttöliittymän kuormituksia, prosenttiosuus alkuperäisestä sijoituksestasi, joka voi vaihdella 2-5%, ja jotkut veloittavat sinua uudelleen, kun he sijoittavat osinkosi takaisin rahastoon. Muut rahastot tekevät tämän takana, kun nostat tai lunastat varojasi, ja prosenttiosuus vaihtelee enemmän tai vähemmän, kerrallaan, korkeammaksi ensimmäisen omistusvuoden aikana ja sitten pienempi viiden tai useamman vuoden kuluttua. Markkinoinnista ja jakelusta peritään myös palkkioita, jotka näet monta kertaa osana rahaston kulusuhdetta, ellei sitä ole eritelty erikseen. Toinen kustannus on verot. Rahastolle aiheutuu tämä aina, kun hoitaja myy rahasto-osuuden voitolla. Tämä on usein yllätyspurenta, koska emme ole tietoisia johtajan tekemistä investoinneista joka päivä.Mitä useammin kaupankäynti on, sitä suurempi on veropurenta. Aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on usein korkeammat verolaskut kuin indeksirahastoilla. Varmista, että kustannukset ovat järkeviä. Etsi rivi, jossa lukee MERS... hallintokustannussuhde. Johtajasi saa palkkaa, vaikka rahastosi kuolisi! Kuinka paljon johtaja kuorii? 1%.... 2,5%.... tarkista... se on käsi taskussa.
Vaihe 4
Katso rahastosi omistuksia. Älä luota vain rahaston esitteeseen. Hae verkosta. Sinulla on aina parempi olla hyvin perillä. Joskus saatat haluta selvittää, ovatko ne yritykset, joihin haluat sijoittaa. Ehkä ei! Vertaa myös eri rahastojen omistuksia. Usein rahaston nimi voi olla erilainen, mutta niiden hallussa olevat yritykset ovat enemmän tai vähemmän samanlaisia, joten saatat ajatella, että sinulla on hajautettuja sijoituksia, mutta ei oikeastaan.
Tutki rahaston kokoa. Ajattele kahdesti ennen ostamista uusille rahastoille, ellei se kuulu vakiintuneeseen rahastoperheeseen. Tuet lopulta sen käynnistyskustannuksia. Jotkut sanovat, että pidä erillään rahastoista, joiden varoja on alle 50 miljoonaa, koska kulut jakautuvat vähemmän rahastonhaltijoille. Toisaalta yli miljardi voi olla liian hankala hallita eikä tuotot ole yhtä hyviä kuin pienemmät varat.
Kun teet arvostelusi, ole tietoinen siitä, että aikaisempi suorituskyky ei takaa tulevaa menestystä. Markkinoilla on omat tunnelmansa. Mutta riskin määrä, jonka voit hyväksyä, muuttuu ajan myötä, ja myös talouksien todellisuus muuttuu. Joten tee arvostelu ja tee tämä säännöllisesti. Jokaisen tarkistuksen jälkeen voit tai ei välttämättä ryhtyä tärkeisiin vaiheisiin, jotka ovat tarpeen taloudellisten tavoitteidesi ja vaatimiesi täyttämiseksi sekä elämäntapasi muutoksiin. ÄLÄ paniikkia. Markkinat nousevat ja markkinat laskevat. Tämä on suoliston jakoavain, mutta me toipumme, ja tasapainottaminen palautumisen hyödyntämiseksi on etusijalla. Meillä kaikilla ei ole onni koko ajan, mutta ajan myötä, jos hallitset pelkoa ja ahneutta, kun ympärilläsi olevat ihmiset tekevät hennypenninsä "taivas putoaa pakenemaan", tulet virnistymään.
