Asuntolainanvälittäjällä on pääsy useisiin lainaohjelmiin, joista voit valita.
Joten olet päättänyt ostaa kodin ja etsit tarpeisiisi sopivaa asuntolainapakettia. Ennen kuin aloitat, asunnon ostamisen ensimmäinen vaihe on asuntolainan ennakkomaksu tai nopea tilannekuva taloudellisesta tilanteestasi - tulosi, olemassa olevat velkasi, säästösi, työsuhteesi jne. Nämä tekijät analysoidaan asuntolainan kelpoisuuden ja kuinka paljon sinulla on varaa.
Asuntolainan ennakkovaatimuksen voi suorittaa asuntolainan välittäjä tai paikallinen pankkiiri. Asuntolainanvälittäjällä on pääsy useisiin lainaohjelmiin, joista voit valita. Paikallinen pankkiirisi on rajoitettu toimittamaan sinulle vain pankinsa ohjelmia. Asuntolainanvälittäjä voi auttaa sinua saamaan lainaa ja opastaa sinua valitsemaan sinulle ja pitkäaikaisille tavoitteillesi edullisimman lainan ja auttaa sinua hallitsemaan kyseistä velkaa ajan myötä. Voit löytää hyvän asuntolainan välittäjän kysymällä sukulaisilta tai ystäviltä. Jos heillä ei ole viitteitä, voit mennä verkkoon ja etsiä asuntolainan välittäjää.
Asuntolainan välittäjä tai pankkiiri antaa ennakkovalmistelun jälkeen ennakkohyväksyntäkirjeen. Tämä on kirjallinen dokumentaatio, joka osoittaa, että sinulla on lainanantajan tuki, joka on valmis rahoittamaan kotiostosi.
Pitkän aikavälin tavoitteet
FHA-lainojen saaminen on helpompaa kuin perinteisten lainojen saaminen.
Kaikki asuntolainaohjelmat voidaan jakaa kahteen luokkaan (tavanomaiset lainat tai valtion lainat) ja kolmeen erityyppiseen lainaan (kiinteä korko, säädettävä korko sekä kiinteän ja muutettavan yhdistelmä). On tärkeää, että tiedät nykyiset ja pitkän aikavälin tavoitteet, jotta voit verrata eri lainaohjelmia ja rajata valintasi tavoitteisiisi sopivaksi. Kuukausimaksusi määrä riippuu myös valitsemastasi lainaohjelmasta.
FHA, VA ja RHS ovat valtion lainoja. Muut kuin nämä 3 lainaa ovat tavanomaisia lainoja. Federal Housing Administration (FHA) hallinnoi FHA lainat, jotka yleensä alhaisempi käsirahaa vaatimuksia. FHA-lainojen saaminen on helpompaa kuin perinteisten lainojen saaminen. VA-lainat takaa Veteraaniasiain Eurooppa-osasto. Sen avulla veteraanit ja palveluhenkilöt voivat saada asuntolainoja edullisin lainaehdoin. Rural asunnonvälitys (oikea asteikko) Eurooppa osastolta Maatalouden takaa maaseudun asukkaat voivat saada lainoja minimaalinen sulkeminen kustannuksia. Tämän lisäksi ne eivät takaa käsirahaa.
On olemassa tavanomaisia ja vaatimusten vastaisia lainoja. Tietyt ehdot on esitetty yksityiskohtaisesti lainojen mukaisina, jotka noudattavat Fannie Maen ja Freddie Macin ohjeita. Nämä ovat kaksi osakkeenomistajien omistamaa yritystä, jotka ostavat asuntolainoja ja myyvät niitä paketeiksi sijoittajille. Molemmat yritykset laativat ohjeet vaatimusten mukaisista lainoista, jotka sisältävät: lainojen enimmäismäärät, luotonottajan luottotiedot ja tulot, ennakkomaksut ja sopivat kiinteistöt. Fannien ja Freddien ohjeiden ulkopuolella olevat lainat eivät ole lainvastaisia.
Kun olet omistanut kotiisi muutaman vuoden, saatat olla kiinnostunut hyödyntämään kotisi pääomaa jälleenrahoittamalla asuntolainasi. Pankit tarjoavat useita erilaisia oman pääoman ehtoisia rahoitusvaihtoehtoja. Jos jälleenrahoitat, asuntolainan jälleenrahoitusprosessi on yksinkertaisesti uuden asuntolainan ottaminen. Lähes samat menettelyt (ja kustannukset) tehdään. Koska olet käynyt läpi ne aiemmin, prosessin ei pitäisi olla vaikeaa.
