Kuinka ostaa koti valtion asuntolainaohjelmilla?

Valtion takaamia lainoja on saatavana FHA: n (Federal Housing Administration, osa HUD - Euroopan asuntojen ja kaupunkikehityksen osasto) kautta niille, jotka haluavat ostaa kodin. FHA-asuntolainat auttavat tiettyjä ihmisryhmiä saamaan apua, jota he eivät muuten välttämättä saisi. HUD takaa lainan, jonka antaa tavallinen lainanantaja. On olemassa erityyppisiä asuntolainoja, jotka FHA takaa, ja sinun on täytettävä kaikki tietyn ohjelman vaatimukset. Seuraavissa vaiheissa hahmotellaan paras tie, jota on noudatettava FHA: n takaaman lainan saamiseksi.

Lainan kelpoisuus. Ensinnäkin, sinun tulee käydä FHA: n verkkosivustolla (portal.hud.gov) nähdäksesi, voitko täyttää minkä tahansa heidän tarjoamansa FHA-lainat. Teidän luottoluokitus, Tuottojen velkasuhde, ja prosenttia kodin arvosta katetaan käsiraha ovat kriteerit harkita pätevyys. Uuden kodin ostaville on tarjolla kolme pääasiallista valtion asuntolainaa:

• Laina ensiasunnon ostajille. Sinun on ostettava koti ensimmäistä kertaa, täytettävä luottokelpoisuusvaatimukset ja saat FHA-lainanantajan hyväksynnän. Tiedä, että ensimmäistä kertaa asunnon ostajille myönnetyillä valtion lainoilla voi olla hieman korkeampi korko, koska nämä ostajat maksavat todennäköisesti pienen käsirahan.
• Laina niille, jotka ostavat kodin, joka tarvitsee korjausta. Tämä maksaa sekä ostohinnan että kodin korjaamisen kustannukset. Ainoa pätevyys on, että täytät luottovaatimukset ja olet FHA-lainanantajan hyväksymä.
• Laina niille, jotka haluavat ostaa liikkuvan tai valmistetun kodin. Pätevyys tämän lainan saamiseksi on sama kuin korjausta tarvitsevan kodin ostamiseksi (yllä).
• Plus, laina veteraaneille. Asuntolainoja on saatavana päteville veteraaneille, nykyisille palveluhenkilöille, tietyille reserviläisille ja tietyille puolisoille. Näitä tukee Veteraanihallinto (VA), eikä FHA. Karsinta on samanlainen kuin FHA-lainat, eivätkä ne vaadi ennakkomaksua. Lisätietoja on osoitteessa http://benefits.va.gov/homeloans/.

Käänteiset asuntolainat

Sinun on kuuluttava johonkin edellä mainituista luokista saadaksesi lainaa asunnon ostamiseen FHA: n kautta. FHA tarjoaa myös apua niille, jotka haluavat päivittää nykyisen kodin energiatehokkaammaksi, ja heillä on vanhempien saatavana päinvastaiset asuntolainat. Kumpikaan näistä ei ole tarkoitettu niille, jotka haluavat ostaa uuden kodin.

Kodin ostaminen. Kun olet päättänyt, millaista lainaa voit käyttää ja olet todennut, että täytät pätevyyden, voit sitten hakea sitä. Saatat joutua tapaamaan HUD: n hyväksymän asumisneuvojan ennen hakemusta tai sen jälkeen auttamaan päättämään, mikä lainanantaja on paras tai tarvitsetko vain apua ja neuvoja hakuprosessin aikana.

• Etsi luotonantaja. Jos sinut hyväksytään tässä vaiheessa, sinun pitäisi löytää luotonantaja. Sinun on käytettävä FHA: n hyväksymää lainanantajaa, jotta virasto voi taata lainan. HUD-verkkosivusto auttaa sinua löytämään hyväksytyn lainanantajan.
• Käytä. Kun olet löytänyt lainanantajan, sinun on haettava lainanantajaa ja hankittava pätevyysvaatimukset samalla tavoin kuin jos et olisi käynyt läpi FHA: ta. Hyvä uutinen on, että saatat saada lainaa, jota sinulla ei aiemmin olisi ollut, koska FHA lupaa lainanantajalle maksua, jos olet maksanut.
• Kotiostokset. Kun olet saanut lainanantajalta suostumuksen, saatat haluta aloittaa kodin ostamisen, ellet ole tehnyt niin ennen. Sinut hyväksytään tietylle määrälle, joten muista tietää, kuinka paljon sinulla on varaa kuukausittain, ja pysy hintaluokassasi.
• Tee kaupat. Sen jälkeen on vain neuvoteltava kohtuullinen hinta myyjän kanssa ja suljettava kiinteistö.

FHA-lainalla saatat tarvita vain pienen ennakkomaksun (vähimmäismäärä on 3% ensimmäistä kertaa asunnon ostajalle), ja voit myös pystyä käyttämään rahaa kaikkien sovellettavien palkkioiden, kuten sulkemiskustannusten, maksamiseen. FHA: n valtion asuntolainat voivat olla ainoa vaihtoehto, mutta jos ei, vertaa näitä lainoja muihin luotonantajiin, jotta saat parhaan mahdollisen koron ja asuntolainan.